پروژه نقش بانگ ها در پیشگیرى از صدور چگ بلامحل doc
نوع فایل: word
قابل ویرایش 50 صفحه
چکیده:
چک، که در مفید بودن آن در پرداخت مطالبات تردیدى نیست، از همان ابتداى ورودش به سیستم قانونگذارى ایران، مشکلاتى را به وجود آورده است. این مشکلات، بیشتر در این واقعیت خلاصه مىشوند که اوراق چک را چون بانک در اختیار صادر کنندگان قرار مىدهد، کسانى که از بدهکاران خود چک قبول مىکنند، فرض را بر این مىگذارند که بانک اختبارهاى لازم را در انتخاب صادر کننده چک به عنوان مشترى، حین افتتاح حساب جارى براى او، به عمل آورده است، اما در موارد زیادى، بعدا معلوم مىشود که چک فاقد محل است.
در چنین شرایطى، سؤال مهم این است که آیا نباید بانک را، در صورت عدم اعمال احتیاطهاى لازم در انتخاب مشترى، مقصر و مسؤول جبران زیان وارده به دارنده چک قلمداد کرد؟ پاسخ به این سؤال، بستگى به نقشى دارد که قانونگذار، در ایجاد و گردش چک بلامحل، براى بانک قائل مىشود. درباره میزان نقش بانک در این خصوص، دو عقیده مىتواند وجود داشته باشد: 1- عدم مسؤولیت بانک، به سبب آن که بانک محال علیه سند است و مانند مورد مشابه برات، مسؤولیتى متوجه او نیست، مگر آن که تعهد به پرداخت چک کرده باشد (در چکهاى تضمین شده) ؛ 2- مسؤولیت مطلق بانک در پرداخت وجه چک، به جاى صادر کننده و حق رجوع بانک به شخص اخیر. البته این دو عقیده افراط آمیزند و در این مقاله، سعى شده راه حل میانهاى ارائه شود؛ راه حلى که در کشورهاى دیگر تجربه شده و در تقلیل چکهاى بىمحل، نتیجه مطلوب داده است.
واژگان کلیدى: چک بلامحل، بانک، سیستم بانکى، افتتاح حساب جارى، سند بانکى، احراز هویت و ملائت مشترى توسط بانک، بستن حساب جارى، تسلیم دسته چک به مشترى.
مقدمه:
چک وسیله دریافت پول از بانک (یا مؤسسه اعتبارى مشابه)، توسط مشترى است که قبلاً وجه چک را نزد بانک تأمین کرده است.
فواید سنتى این سند بانکى بر کسى پوشیده نیست. در واقع، چک امکان پرداخت بدهى را بدون نیاز به تسلیم پول، فراهم مىکند و بدین ترتیب، بدون نیاز به نقل و انتقال پول (کاغذى یا سکهاى)، تهاتر مطالبات اشخاص را میسر مىسازد: در بسیارى از موارد، کسى که چکى از دیگرى دریافت مىکند، وجه آن را دریافت نمىکند؛ بلکه، یا آن را به دیگرى واگذار مىکند و یا به حساب خود مىریزد. در این صورت اگر قبلاً به بانک بدهکار باشد، بدهىاش پرداخت مىشود و اگر بدهکار نباشد، حسابش طلبکار مىگردد.
چک در تسهیل وظایف دولت نیز مفید است؛ با این توضیح که از یک طرف با فراهم کردن امکان تقلیل حجم اسکناس، از هزینههاى دولت مىکاهد، و از طرف دیگر، با میسر کردن امکان تعقیب پرداختهاى انجام شده با چک در سطح جامعه، دولت را در گرفتن مالیات از مؤسسات و دیگر اشخاص دست اندر کار تجارت یارى مىرساند.
با وجود این مزایاى آشکار، چک از همان ابتداى ورودش به سیستم قانونگذارى ایران، معضلاتى را به وجود آورده است که هنوز حل نشدهاند. در واقع، چک به سبب آن که سندى عمدة بانکى و فورا قابل پرداخت است، به نسبت اسناد مشابه (برات و سفته)، اعتماد بیشترى به دریافت کنندگان آن مىدهد. نتیجه این وضعیت خاص، این است که کلاهبردارى از طریق صدور این سند، بیشتر انجام مىشود؛ با این توضیح که: شخصى که وجهى در حساب خود در بانک ندارد، با ارائه دسته چک بانکى و صدور چک بر روى یکى از اوراقى که توسط بانک در اختیار او قرار گرفته است، نظر گیرنده سند را جلب و او را به معامله در قبال دریافت ورقه چک ترغیب مىکند؛ اما هنگامى که دارنده چک، براى دریافت وجه آن به بانک مراجعه مىکند، معلوم مىشود که چک، به سببى از اسباب، قابل پرداخت نیست و دارنده، در حقیقت، قربانى خدعه و دروغ صادر کننده چک شده است.
این واقعیت ملموس، موجب شده است که در ایران، قانونگذار در مورد چک مقررات جزائى خاصى را وضع کند که به موجب آن، کسى که چکى صادر مىکند و بعد معلوم مىشود که قابل پرداخت نیست، با این فرض که چنین صادر کنندهاى داراى سوء نیت است و نسبت به دارنده چک کلاهبردارى کرده است، قابل مجازات کیفرى است. این مفهوم، در قوانین مختلفى که از سال 1312 تاکنون وضع شده است مورد توجه خاص قانونگذار ایران قرار گرفته است.(ر.ک: اسکینى، 1379، ص3 به بعد؛ حمیدى، 1354، ص140 به بعد؛ کازرونى، 1354، ص100؛ «چک کیفرى»، ص45؛ «چک کیفرى»، ص81)
مطالعه این قوانین نشان مىدهد که قانونگذار، جز در موارد محدود (صدور گواهى عدم یا کسر موجودى، عدم پرداخت وجه چک به دستور صادر کننده یا ذى نفع و امثال آن) درباره صدور چک بلامحل و گردش آن نقش قابل ملاحظهاى به بانک نداده و مسؤولیت خاصى نیز براى او مشخص نکرده است.
این در حالى است که یکى از عوامل مهم ترغیب اشخاص به قبول چک، این واقعیت است که چک با اعتبار یک مؤسسه بانکى کشیده مىشود و دارندگان در ذهن خود چنین تلقى مىکنند که وضعیت کسى که چک صادر مىکند، الزاما از جهات مختلف، از ناحیه بانک مورد بررسى قبلى قرار گرفته و بانک، حداقل از صحت عمل مشترى (صاحب حساب) خود اطمینان پیدا کرده است. در واقع، درست است که دست کم در ایران، وجود مجازات کیفرى براى کسى که چک بلامحل صادر مىکند، نقطه قوتى براى گیرندگان چک است، اما، به جرأت مىتوان گفت که اگر اشخاصى که از صادر کنندگان، چک قبول مىکنند، اطمینان داشته باشند که چک پرداخت نخواهد شد، به صرف وجود حق شکایت کیفرى، چک را قبول نخواهند کرد؛ زیرا کسانى که در قبال انجام عمل یا معاملهاى چک دریافت مىکنند، مىخواهند که وجه آن را دریافت نمایند و مجازات صادر کننده چک بلامحل، نفع شخصى براى آنها ندارد.
از این رو است که وضع مجازات کیفرى براى صادر کنندگان چک، تأثیر چندانى در کاهش روند رو به رشد تعداد چکهاى بلامحل نداشته است و مىبینیم که گفته مىشود امروز در کشور حدود 18 هزار زندانى چک و به همین میزان هم فرارى داریم.(روزنامه ایران شماره 1983 مورخ 11 آذر ماه 1380، ص7)
این واقعیتها باعث شده است که اخیرا مسؤولان امر (مجلس و قوه قضائیه)، در پى افزایش نقش بانک در صدور چک باشند. قوه قضائیه لایحهاى تحت عنوان «لایحه اصلاح موادى از قانون صدور چک...» پیشنهاد داده است که در جلسه مورخ 27/3/1380 هیأت وزیران به تصویب رسیده و در حال حاضر در دست مجلس است. این لایحه، بیشتر بر حذف بعضى از موارد چک از قابلیت تعقیب کیفرى تأکید کرده(2) و در نقش بانک تغییر عمدهاى ایجاد نکرده است؛ یعنى نقشى براى بانک در گردش چک بلامحل قائل نیست.
طرحى نیز توسط عدهاى از نمایندگان مجلس ششم پیشنهاد شد که بر نقش و مسؤولیت هر چه بیشتر بانک در این ارتباط تأکید داشت، تا آنجا که بانک را به پرداخت وجه هر چک بلامحل موظف مىکرد. این طرح، بعدا در همان مجلس ناکام ماند و به تصویب نرسید(3). این دو متن حقوقى در واقع، نمایانگر دو دیدگاه بسیار متفاوت و دور از هم، از نحوه برخورد با پدیده نامیمون «صدور چک بلامحل» است.
بدیهى است که نه مىتوان بانک را آنچنان در گردش چک بلامحل نادیده گرفت که هیچ گونه نقش و مسؤولیتى در کم کردن حجم چکهاى بلامحل نداشته باشد و نه مىتوان انتظار داشت که بانک، در پرداخت چکهاى بلامحل، جانشین صادر کننده شود؛ چیزى که در هیچ جاى دنیا پذیرفته نیست. حال اگر این دو راه افراطى، هیچ کدام قابل پذیرش و واجد فایده عملى نیستند، چه راه حلى مىتوان پیش گرفت تا تعداد چکهاى بلامحل به حداقل برسد؟ این سؤالى است که این مقاله در پى یافتن پاسخ آن است. براى پاسخ به این سؤال، منطقى است که نقش بانک را قبل از افتتاح حساب براى مشترى نقش او را بعد از افتتاح حساب، جداگانه بررسى کنیم.
هر چند این کار را عمدة با نگاه به مقرراتى که قانونگذار ایران وضع کرده به انجام مىرسانیم، در موارد متعددى به حقوق فرانسه نیز اشاره خواهیم کرد؛ هم از این جهت که حقوق فرانسه در زمینه چک و نقش بانک در ایجاد و گردش آن، الهام بخش قانونگذار ایران بوده است و هم از آن جهت که کشور فرانسه، که پرچمدار طرح مجازات کیفرى براى صدور چک بلامحل بوده است، آهسته آهسته از جنبه کیفرى چک دست برداشته و به وظایف و اختیارات بانک افزوده و از این راه، در کم کردن تعداد چکهاى بلامحل موفق بوده است.
فهرست مطالب:
چکیده
مقدمه
بخش اول ـ نقش بانک در پیش گیرى از صدور چک بلامحل، قبل از افتتاح حساب
مبحث اول ـ نحوه افتتاح حساب براى مشترى
گفتار اول ـ شناسایى مشترى
گفتار دوم ـ احراز ملائت مشترى
مبحث دوم ـ اختیار بانک در رد یا قبول درخواست افتتاح حساب
بخش دوم ـ نقش بانک در برخورد با صادرکنندگان چک بلامحل بعد از افتتاح حساب
مبحث اول - راه حلهاى حقوق فرانسه
گفتار اول ـ اخطار بانک به صاحب حساب
گفتار دوم - اعلام به بانک مرکزى فرانسه
گفتار سوم - تصحیح وضعیت دارنده حساب در پرداخت جریمه برى کننده(21)
مبحث دوم ـ راه حلهاى حقوق ایران
گفتار اول ـ روند قانونگذارى در خصوص نقش بانک در ایجاد و گردش چک بلامحل
گفتار دوم ـ مکانیسم فعلى دخالت بانک
گفتار سوم - چشمانداز آینده قانونگذارى ایران
نتیجهگیرى
سایر محصولات :
گل گاو زبان
گل گاو زبان...
پروژه نقش بانگ ها در پیشگیرى از صدور چگ بلامحل docپروژه نقش بانگ ها در پیشگیرى از...
پاورپوینت کامل و جامع با عنوان فیزیولوژی خون در 91 اسلایدپاورپوینت کامل و جامع...
پروژه حقوق از دریچه‌ی ایران باستان. docپروژه حقوق از دریچه‌ی ایران باستان....
پاورپوینت کامل و جامع با عنوان آب و هوای ایران اقلیم شناسی ایران در 207 اسلایدپاورپوینت کامل و جامع...
پروژه فسخ جزئی یا تجزیه قرارداد در کنوانسیون بیع بین الملل کالا1980 وین و حقوق ایران. docپروژه فسخ جزئی یا تجزیه قرارداد در...
گیاه شناسیگیاه شناسی...
ماسک اماده ستاره دریایی .محصولی فوق العاده عالی.رفع تیرگی کشاله ران و زیر بغل .رفع تیرگی سیاهی نقاط تیره پوستماسک اماده ستاره دریایی...
پروژه حقوق با بررسی قولنامه و مبایعه نامه. docپروژه حقوق با بررسی قولنامه...
پروژه حقوق با موضوع قاعده لاضرر. docپروژه حقوق با موضوع قاعده لاضرر....
پاورپوینت درموردکاربرد جی آی اس در طرح تفصیلی شهریپاورپوینت درموردکاربرد جی آی اس در...
پروژه بررسی معاونت در جرم در فقه اسلامی. docپروژه بررسی معاونت...
کشت گندمکشت گندم...
پروژه رشته حقوق با موضوع فرزند خواندگی. docپروژه رشته حقوق با موضوع...
پروژه رشته حقوق با موضوع قاچاق اطفال. docپروژه رشته حقوق با موضوع قاچاق...
پروژه اقدام به قتل به اعتقاد مهدور الدم بدون موضوع تبصره 2 ماده 295 قانون مجازات اسلامی. docپروژه اقدام به قتل...
مدیریت تشکیلات کارگاهیمدیریت تشکیلات کارگاهی...
پروژه حقوق با بررسی کمیته حقوق بشر. docپروژه حقوق با...
پروژه گفتمان فقهی و جرم انگاری در حوزة جرائم علیه امنیت ملت و دولت. docپروژه گفتمان فقهی و جرم انگاری در...
برنامه ساخت شماره مجازی همه کشورها به صورت نامحدود_فیلم آموزشی در پست بعدی قرار میگیردبرنامه ساخت شماره...
پاورپوینت انرژی را بهتر مصرف کنیمپاورپوینت انرژی را بهتر...
پروژه حقوق با موضوع گناه و مجازات. docپروژه حقوق با موضوع گناه و مجازات....
پروژه رشته حقوق با موضوع مسئولیت مدنی. docپروژه رشته حقوق...
پروژه بررسی جرم شناختی تبصره 2 ماده 295 قانون مجازات اسلامی جواز قتل مهدورالدم. docپروژه بررسی جرم...
پاورپوینت درموردGISپاورپوینت درموردGIS...
پاورپوینت ایران و منابع انرژیپاورپوینت ایران و منابع انرژی...
پروژه بررسی مفهوم سند انتقال اجرایی. docپروژه بررسی مفهوم سند انتقال اجرایی. doc...
پاورپوینت محصولات کشاورزی، از تولید تا مصرفپاورپوینت محصولات کشاورزی، از...
پروژه مقایسه و تطبیق قرارهای تأمین کیفری در قانون آیین دادرسی کیفری. docپروژه مقایسه و تطبیق...
پاورپوینت عوامل موثرّدرکشاورزیپاورپوینت عوامل موثرّدرکشاورزی...
پروژه صلاحیت دادگاه نظامی ایران. docپروژه صلاحیت دادگاه نظامی ایران. doc...
پروژه رشته حقوق با موضوع حفظ کاربری اراضی. docپروژه رشته حقوق با موضوع...
پاورپوینت درمورداصول قارچ شناسیپاورپوینت درمورداصول قارچ شناسی...
NVRAMبرایg700_u10NVRAMبرایg700_u10...
گزارش کارآموزی برای رشته معماری_45 صفحه wordگزارش کارآموزی برای...
گزارش کارآموزی برای رشته معماری_45 صفحه wordگزارش کارآموزی برای رشته معماری_45 صفحه...
گزارش کارآموزی برای رشته معماری_45 صفحه wordگزارش کارآموزی برای رشته معماری_45 صفحه...
گزارش کارآموزی برای رشته معماری_45 صفحه wordگزارش کارآموزی برای رشته معماری_45 صفحه...
پاورپوینت انرژی خورشیدیپاورپوینت انرژی خورشیدی...
آموزش ساخت اینورتر برای ماشین و پنل خورشیدیتبدیل برق 12 ولت به 220 ولتآموزش ساخت اینورتر برای...
پاورپوینت سیستم دفترداری و صدور سندپاورپوینت سیستم دفترداری و...
عروسک میاعروسک میا...
پروژه قوانین و مقررات حفاظت محیط زیست. docپروژه قوانین و مقررات حفاظت...
پروژه رشته حقوق با موضوع شروط ضمن عقد. docپروژه رشته حقوق با موضوع شروط...
پروژه بررسی جرائم علیه اخلاق و عفت عمومی. docپروژه بررسی جرائم علیه اخلاق...
نمونه فصل سومنمونه فصل سوم...
پروژه بررسی مسئولیت جزایی اطفال. docپروژه بررسی مسئولیت...
مقاله درباره بتن در کارگاههای ایران _49 صفحه wordمقاله درباره بتن...
مقاله درباره بتن در کارگاههای ایران _49 صفحه wordمقاله درباره بتن...
مقاله درباره بتن در کارگاههای ایران _49 صفحه wordمقاله درباره بتن در کارگاههای...
پروژه عوامل موثر بر ارتقا فرایند نوآوری فناورانه در مرکز بهمن موتور و ارائه راهکارهایی برای بهبود آنپروژه قدم های بزرگ در دستیابی به سرعت های بالا
پروژه کاربرد کامپوزیت جهت آب بندهای مکانیکی
پروژه میکانیک با موضوع قالب گیری تزریقی
پروژه کاربردهای پنوماتیک و هیدرولیک در صنعت
پروژه کشش عمیق با تصویر و پاورقی
پروژه کاربرد آسانسور و تاریخچه صنعت آسانسور در ایران
پروژه گیربکس اتوماتیک خودرو
پروژه رشته میکانیک تحت عنوان گیربکس صنعتی
پروژه مهندسی میکانیک با عنوان ماشین
پروژه شرح سیستم های مختلف ماشین های پژو، پرشیا و پیکان
پروژه مبدل های حرارتی اصلی
پروژه میکانیک با موضوع مبدل های حرارتی
پروژه مدل سازی رآکتور شیمیایی با شبکه‌های عصبی مصنوعی
پروژه مروری بر سیر تکامل ترمز اتومبیل ها از ابتدا تا امروز
پروژه اکو (ECO) و تحولات آن. doc
پروژه رشته حقوق با موضوع عقد و اجاره. doc
پروژه بیمه های اشخاص. doc
پروژه قضائی بررسی جرم کلاه برداری. doc
پروژه بررسی کیفیت حل وفصل دعاوی کیفری درشورای حل اختلاف. doc
پروژه امنیت ملی بین الملل و ایران. doc
پروژه بررسی امکان استقرار نظام پارلمانی در حقوق اساسی جمهوری اسلامی ایران. doc
پروژه حقوق بازرگانی. doc
پروژه بررسی نحوه تنظیم اسناد در دفتر اسناد رسمی. doc
پروژه حقوق با موضوع مضاربه. doc
پروژه رشته حقوق با موضوع عکاسی تبلیغاتی. doc
پروژه بررسی ماده 128 و تبصره آن از ق.آ.د.ک. doc
پروژه رشته حقوق با موضوع آزادی مشروط. doc
پروژه بررسی اختیارات مجامع عمومی شرکت های سهامی و تعاونی. doc
پروژه تعارض وماهیت آن. doc
پروژه حقوق از دریچه‌ی ایران باستان. doc
توضیحات بیشتر - دانلود
پروژه فسخ جزئی یا تجزیه قرارداد در کنوانسیون بیع بین الملل کالا(1980 وین) و حقوق ایران. doc
توضیحات بیشتر - دانلود
پروژه حقوق با بررسی قولنامه و مبایعه نامه. doc
توضیحات بیشتر - دانلود
پروژه حقوق با موضوع قاعده لاضرر. doc
توضیحات بیشتر - دانلود
پروژه بررسی معاونت در جرم در فقه اسلامی. doc
توضیحات بیشتر - دانلود
پروژه رشته حقوق با موضوع فرزند خواندگی. doc
توضیحات بیشتر - دانلود
پروژه رشته حقوق با موضوع قاچاق اطفال. doc
توضیحات بیشتر - دانلود
پروژه اقدام به قتل به اعتقاد مهدور الدم بدون موضوع تبصره 2 ماده 295 قانون مجازات اسلامی. doc
توضیحات بیشتر - دانلود
پروژه حقوق با بررسی کمیته حقوق بشر. doc
توضیحات بیشتر - دانلود
پروژه گفتمان فقهی و جرم انگاری در حوزة جرائم علیه امنیت ملت و دولت. doc
توضیحات بیشتر - دانلود
پروژه رشته حقوق با موضوع حریم خصوصی. doc
پروژه بررسی امکان استقرار نظام پارلمانی در حقوق اساسی جمهوری اسلامی ایران. doc
پروژه بررسی اختیارات مجامع عمومی شرکت های سهامی و تعاونی. doc
پروژه حقوق با موضوع مضاربه. doc
پروژه عوامل موثر بر ارتقا فرایند نوآوری فناورانه در مرکز بهمن موتور و ارائه راهکارهایی برای بهبود آن
پروژه قدم های بزرگ در دستیابی به سرعت های بالا
پروژه میکانیک با موضوع قالب گیری تزریقی
پروژه کشش عمیق با تصویر و پاورقی
پروژه کاربردهای پنوماتیک و هیدرولیک در صنعت
پروژه کاربرد آسانسور و تاریخچه صنعت آسانسور در ایران
پروژه گیربکس اتوماتیک خودرو
پروژه رشته میکانیک تحت عنوان گیربکس صنعتی
پروژه مهندسی میکانیک با عنوان ماشین
پروژه شرح سیستم های مختلف ماشین های پژو، پرشیا و پیکان
پروژه مبدل های حرارتی اصلی
کلمات کلیدی :مجازات کیفرى براى تعداد چکهاى بلامحل افتتاح حساب براى چکهاى بلامحل نداشته قابل رداخت نیست سیستم قانونگذارى ایران قبول مىrlm کنند نقش بانک مىrlm کند مىrlm شود صادر کننده افتتاح حساب چکهاى بلامحل است این مىrlm بلامحل رداخت دریافت افتتاح مشترى چکهاى کیفرى کننده
- ۹۶/۰۷/۲۰